作为一名卡车司机，你是否面临过或曾经有过这样的情况或经历:没有足够的钱加油和支付过桥费，因为过期的运费？

作为货运企业的所有者，你是否因为上游企业的会计期太长而无法及时为司机结算运费而感到困惑？

12月4日，中国交兴路召开战略合作会议，宣布完成首轮融资7亿元。与蚂蚁金服网上商户银行联合推出的“路金计划”和双方共同创造的创新“货运一户通”产品的目的之一是改善货运行业的资金周转问题，为小型和微型货运从业者提供更方便、更实惠、更安全的一站式服务。

事实上，市场上并不缺少类似的金融产品。中国交兴路及其金鹿计划的优势是什么？

海量数据背后的货运金融机遇

作为一个重要的商业基础设施，大数据就像一个巨大的金矿，吸引着越来越多的淘金者。中交兴隆路就是其中之一。

(1)拥有海量的公路货运数据资源。在承载全国77%货运量的“小、散、弱”公路货运业中，中国交兴路在“数据”方面优势明显。

目前，中国交兴路拥有全国95%以上的重载卡车车辆数据，存储了大量关于企业、车辆、驾驶员和交易的大数据——400多万驾驶员数据、570万车辆数据、40万企业数据和800亿行业规模的行业数据。

国家已经给予非汽车运输公司合法地位，允许大量互联网公司涌入货运公司。国家利用信息技术和科技优势，帮助公路货运业供需双方，提高车货匹配效率，将服务延伸到车后货运金融市场，破解小微员工融资瓶颈。

有了大数据，中国跨境贸易的“金饭碗”，清楚地看到了货运数据背后的巨大价值，对货运场景进行了全面布局，开发了对行业更具现实意义的创新服务和产品。

②基于数据和场景的服务创新。如果说海量数据是中交兴隆路推出“路金计划”的基础，那么核心就是将这些多维数据应用到货运行业的场景中。

中交兴路董事长夏树东在会上表示，通过技术创新，中交兴路可以为成千上万的小微货运从业者提供加油、运力、保险等个性化服务，帮助他们降低成本、提高效率。

在降低成本方面，中国交兴路与国内多家高速公路公司联合发行了电子收费卡，累计高速公路收费超过40亿元。

在提高效率方面，通过车辆、行李和货物的有效协调，中交兴路使车辆平均每天运行20多个小时，平均每月行驶里程超过3万公里，车辆利用率达到60%。

夏树东认为，中交兴路的服务基于数据和货运场景，“金融是不可或缺的、最有价值的驱动手段。只有在财政支持下，我们才能将这项服务引向全面和深入的方向。与此同时，我们还可以通过服务促进金融创新。”

③ 蚂蚁金服为什么选择中交兴隆路？在过去的两年里，蚂蚁金服与网上商业银行进行了合作。大多数投资的金融场景都是2C场景，比如汽车交易、租赁、教育和旅游。此次投资交兴路，是双方在2B金融领域道路货运合作的首次尝试。

蚂蚁金服副总裁季刚说，你为什么选择投资中交兴隆路

蚂蚁金融服务重视中国交兴路在货运业中的独特优势和巨大发展空间。同时，充分发挥双方在专业领域的互补优势，实现合作共赢。”

“2B金融业的规模更大，发展轨迹也更广阔。与2C领域的一两家领先公司不同，该领域更多的是马立克本登。”

“货运业在未来10年中孕育着巨大的机遇。它也面临许多问题。它需要更多的产业合作伙伴和投资者参与进来，在解决问题的同时创造新的价值。”

面向小型和微型货运从业者的金融服务

近年来，国务院常务会议多次提到如何解决中小企业融资问题。中小企业融资难的主要症结之一在于风险较高，控风难度较大。

招商银行副行长金小龙也坦言，小微企业对金融服务的满意度相对较低。一方面，过去的数据不够丰富。另一方面，金融机构过去的服务并不存在。换句话说，金融机构能否抓住那些能够从复杂的生产和经营过程中获取信息并充分利用数据的人？

当然，小微货运企业的融资困难不能完全归咎于金融机构。道路货运业进入门槛低，企业规模小。93%的员工拥有不到5辆车。此外，现金结算方式不仅增加了风控的难度，也使其难以提供准确的金融服务。

这表现在货运业融资困难——通过正规金融机构获得的贷款不到20%；融资昂贵——融资成本超过18%；时间长-从申请到贷款的时间超过15天。

这与货运业所需的金融服务产品形成鲜明对比。金小龙将货运业从业者对金融服务需求的特点归纳为四个方面:

首先，有许多场景。在运输、储存和配送的多种情况下，都需要及时的金融服务。在货运行业中，金融服务应该与环境相适应，这是互联网金融服务的前提，应该在行业中达成共识，以便能够“随叫随到，随来随战”

第二，有许多产品。由于货运业涉及运输、仓储、配送等多个环节，参与者众多，因此不同主体对金融服务的需求不同，即使同一主体在不同场景下有不同的需求。金小龙将其分为融资、支付结算和资金管理。

第三，时间限制高。这主要是指金融机构需要简化申请程序，缩短资格审查和贷款时间。

第四，短期高频率。货运业贷款的提前还款率超过30%，但在用户体验良好后，提前还款率非常高，超过80%。这表明该行业资金短缺，对经验的需求也相对较高。

利用优势杠杆普惠金融发展公路货运物流

如何突破小微货运融资的瓶颈，根据金融服务的需求特点提供创新产品？这也是中国交兴路推出“路金计划”的初衷，并与蚂蚁金服的网上商户银行合作，打造“货运一本通”产品。

① 潜伏计划。所谓的“金鹿计划”是基于货运行业海量大数据的在线创新金融产品，以加油、过马路、保险和运输能力为核心场景，为小型和微型货运从业者提供一站式服务。

中国外运杏路公司高级副总裁朱峰强调，金鹿计划的诞生和发展有三大驱动力。

一是数据。中交兴路拥有全国95%以上的重型卡车车辆数据，包括动态数据和静态数据。它将人、车辆和场景的交叉点结合起来，形成一系列完整的数据链接。

第二，金融创新。与传统的以线下业务为重点的货运金融不同，“金鹿计划”提供在线一站式金融服务。

第三个是场景。金鹿计划深入道路货运物流的核心领域，提供一站式服务，如加油、过境和保险。

基于这三个核心驱动因素，金鹿计划未来的金融服务将从六个层面发展，即加油、高速电子商务、网上商业贷款、保险、货运供应链和汽车贷款。

(2)货运账户。在这六个方向的基础上，中国交兴路推出了“一个货运账户”。朱锋表示，货运一户是金鹿计划的实施平台。

货运一户平台对应于一个统一的客户、一个统一的行业、一个统一的账户、一个统一的产品和一个统一的服务，因此被称为货运一户。货运一户通目前推出的三大产品对应三种应用场景，即柴油专用卡(提前加油)、高速ETC卡(ETC账户卡)和网上商业贷款(商业贷款服务)。

(3)有哪些优势？目前，国内许多互联网货运平台也推出了类似的货运和金融产品。金鹿打算用它做什么？

首先，三者各有优势。金小龙表示，在共同打造的创新金融服务中，中国交兴路提供线下触摸和场景对接链接，支付宝提供在线流量和极致体验，网上商户银行提供账户系统、交易结算、风控系统和资金，三方合作深化小微货运企业运营环节，提供一站式综合服务。

第二，减少资本占用。中国交兴路相关负责人表示，以高速ETC卡为例，与同类产品先充值后在市场上使用不同，中国交兴路与网上招商银行联合推出的ETC卡是一种账户卡，是一种先过先付的账户卡产品，具有三大优势:无储值、无存款、无资金占用。一般来说，这两者的区别类似于银行储值卡和信用卡。

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