供应链金融达20万亿元 来自非传统类金融机构
 。 。供应链金融作为产业模式升级的自然演进,具有从产业到金融的深厚产业基础,颠覆了以金融为基础的传统金融范式,开启了另一扇既具有金融爆发力又具有产业持久性的窗口。
为什么供应链金融突然流行起来?
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 。 。今年以来,供应链金融一度成为热门词汇。一方面,供应链金融专业要求高,属于远离最佳可得技术的地区,是一个细分市场。由于服务对象是中小企业,不直接服务消费者,投资者的市场意识不高。另一方面,互联网供应链金融平台,如海荣易,实际上在过去两年一直在上升。然而,在今年供给侧改革的宏观政策背景下,供应链金融有利于制造业和传统企业的转型升级,资本流向实体经济而非虚拟经济。这符合国家政策导向的突出优势,从而成为继P2P之后的新的市场出路。
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 。 。事实上,供应链金融就是充分利用整个供应链的信息流、货运和资金流,采用更加丰富的信用增强手段,提高整个供应链的协同效应,优化整个供应链的结算和融资成本。
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 。 。谁能在三等舱占据尽可能多的优势,谁就有可能成为未来供应链金融的唯一参与者。第三种流动指的是信息流、货运和资金流,而两端指的是资本端和资产端。以海尔海荣安逸为例。由于海尔巨大的品牌价值,海荣易在资本方面有很强的融资能力。资产侧依托海尔的生态圈,利用产业、金融和大数据三重风控制,实现三大流程的整合,有效控制坏账风险。
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 。 。海荣易等供应链融资模式以核心企业为授信主体,使上下游企业能够快速便捷地获得低成本融资。从本质上说,它弥补了中小企业年度融资成本的缺口,给了它们一个全新的融资工具。在中小企业仍面临融资困难的背景下,这有很强的发展空间。
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 。 。此外,对于核心企业而言,该模式满足了其产业转型升级的需求。通过金融服务,实现其在产业链中的核心价值。
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 。 。第三,由于核心企业对中小企业有很强的控制力,向中小企业贷款的风险降低了,可以获得更高的回报。这种双赢的生态系统没有理由不乐观。此外,从市场博弈的角度来看,传统金融中的投资者教育已经比较充分,而供应链金融有较大的预期差异。
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 。 。数据占有也是一种非常重要的资源,数据积累是关键。以海尔为例,作为行业内的核心企业,海尔在供应链上下游拥有大量的资金、商品流通和运作数据,在供应链金融运作方面具有很大优势。
我们已经看到,相当长一段时间以来,银行业金融机构一直是供应链金融服务市场的主角。相应地,由于对资产资格和抵押品的高门槛要求,传统的银行模式仍然使中小企业难以享受供应链金融服务。
在实体经济的运行中,存在着大量的融资需求,但这种融资往往需要相应的抵押,如土地和固定资产。对于广大中小企业来说,由于资产规模有限,可提供的担保品相对较少,为其设定的融资门槛相对较高,很少有中小企业能够真正从银行获得资金。
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 。 。在这种情况下,供应链金融服务应运而生。在供应链金融中,我们不仅要看一个企业有多少资产,还要看它生产资产的能力和未来的资产规模。通过中小企业上下游信息流、资金流和货运的供应链财务管理,单个企业的不可控风险可以转化为整个供应链企业的可控风险。
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 。 。根据Foresight.com 2015年1月发布的数据,中国供应链金融市场规模发展迅速,目前已超过10万亿元,预计到2020年将达到近20万亿元。股票市场有很大的空间,其中相当一部分将来自非传统金融机构。
供应链金融作为金融业服务实体经济的又一新的有效工具,在主要核心企业借助互联网平台大规模进入* *连锁金融市场的宏观背景下,有可能成为金融领域的又一创新出路。
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 。 。市场上常见的供应链金融环节主要是提前还款、动产抵押和应收账款。海尔的互联网金融专注于供应链金融和消费金融。互联网的存在给供应链金融模式带来了巨大的变化和冲击。
在数据收集和分析、第三方支付,尤其是对现有传统风控系统的工业风控补充方面,海尔在互联网金融方面的优势在于,数据和风控链接可以连接在一起,提高贷款的及时性和准确性。此外,在支付过程中,现金流也可以通过其自己的第三方支付公司快速通道进行监控。
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 。 。供应链金融的数据挖掘主要服务于风力控制。海尔集团所有供应商和分销商的数据都在ERP数据库中,这样我们就可以了解到金融企业上下游供应商和分销商的详细情况。与一般的风力控制模式相比,我们可以更准确地判断公司是在健康地扩大再生产,还是处于严重的负债经营状态。
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 。 。利用海尔的数据库,海荣易可以查询商家的详细历史数据。当商户来到海荣易借钱时,风控团队可以立即查询商户在产业链中的位置,还可以判断商户的经营状况。众所周知,这些行业的上下游资源都可以开放,每个订单和环节的资金流都可以清晰的看到,从而降低投资风险,增加用户收入。
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 。 。除了供应链金融,海尔的数据库也可以被海尔的消费金融使用。例如,如果消费者想购买海尔的冰箱,他们可以在海荣易进行消费分期付款。海尔在三、四线城市拥有数万家门店。有了这些悬挂物,我们用于风力控制验证和审计的成本可能会更低。
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同时,海尔已经积累了近2亿的用户数据,这些都是海荣的机遇。原有的供应链金融解决了家电行业从制造商、分销商、中间服务提供商等方面的资金需求。在消费金融分配之后,它将延伸到高端消费者,这将真正打开围绕家用电器的在线贷款生态系统的闭环。