JD.com是互联网金融领域的后来者。在没有第三方支付平台的情况下，京东的互联网业务不可避免地会被阿里甩在后面。收到第三方支付* *，JD.com在互联网金融领域取得了长足的进步。目前，JD.com和阿里在互联网金融领域还有很长的路要走。为此，JD.com一直在互联网金融领域寻找赶超的机会。 最近，JD.com宣布与小额贷款之父格莱珉公司进行战略合作，充分利用京东的互联网渠道和供应链资源，结合格莱珉在农村小额信贷服务方面的经验，开拓中国广阔的农村金融市场。显然，JD.com正在策划一个农村金融市场，可以说是互联网金融领域的一个新的蓝海。 长期以来，农村金融市场一直是奶奶不疼叔叔不爱的市场。然而，农村市场有很强的金融需求。举个简单的例子，在* *新农村建设的号召下，农村的水产养殖、养殖和小企业都成为了丰富的商机。然而，许多农民手头没有足够的钱，这大大限制了农民通过养殖和种植致富的愿望。对于农村市场，四大国有银行不喜欢微利，而招商银行和中信银行等股份制银行也因为微利不愿涉足该市场。 因此，农村金融市场需求量很大，但由于利润微薄，被银行放弃了。同时，民间借贷已经成为农村金融的特色产品。据媒体报道，许多村民已经获得贷款，其中一些贷款的年利率为60%。在这样的市场格局下，京东进入农村金融市场的前景无疑是非常好的。进入2014年，JD.com提出电子商务渠道下沉战略，农村市场成为京东渠道下沉的焦点。 据悉，京东自建货运系统已渗透到农村，覆盖近1900个行政区县。此外，JD.com还推出了一系列向农村运送种子和肥料的特殊服务。在为化肥、种子和其他商品提供白色条纹的基础上，JD.com为农村市场提供小额贷款。很明显，JD.com正在占领这个空白市场。 然而，京东在农村金融领域仍面临诸多困难。这些困难可能会粉碎京东策划农村金融市场的梦想。具体而言，JD.com在农村金融方面面临以下困难: 1.坏账率:这是任何借贷方式都无法回避的问题，也是关系到农村金融命脉的问题。四大银行和一些商业银行不愿涉足农村金融的关键原因是用户能否及时还款。众所周知，农民的收入并不稳定，所以如何评价农民的还款能力是太少了。 JD.com参与农村金融。用什么来评估农民的还款能力和减少坏账金额？不可否认，JD.com可以利用大数据来评估贷款申请人的信用状况。现实情况是，JD.com目前缺乏农村金融市场的数据积累。没有足够的数据积累，就不可能有效降低坏账率，自然也不可能进入农村金融。 2.盈利能力:农村金融仍然是一个没有竞争的空白领域。JD.com选择这个市场是为了寻求互联网金融的突破。许多银行不喜欢微薄的农村金融利润，但JD.com已经坚定地进入了这个领域。它看到的不是利益，而是农村电子商务市场的长期布局。然而，JD.com上市后，势必面临来自资本市场的利润压力。农村金融市场是一项长期投资。如果JD.com在农村金融业务上长期不盈利，它能说服资本吗？这显然是个悬而未决的问题。 3.竞争:从表面上看，京东农村金融是网络金融。从JD.com现有的布局来看，京东的农村金融是酒徒之间不喝酒，其目标仍然是在农村电子商务市场上与阿里竞争。像JD.com一样，阿里也在强调渠道的下沉，并一直在寻找在农村地区有优势的商品资源，通过天猫和阿里平台销售。 在积极与阿里竞争的同时，京东要想在农村电子商务市场上超过阿里，农村金融是一个突破口。在互联网金融领域，阿里比的JD.com起步早，产品多。不难想象，在京东启动农村金融后，阿里必然会与京东展开竞争。因此，京东的农村金融梦想将遭遇来自竞争对手的竞争。竞争开始后，农村金融将不再是京东的领地。 4.政策风险:互联网金融正在迅猛发展，这是一个不争的事实。就业务形式而言，京东面向农村市场的金融业务也是一种互联网业务。随着农村电子商务数据的积累，京东农村金融可以形成一个业务闭环，成为一种新的互联网金融产品。像所有现有的互联网金融产品一样，该产品面临政策监管的风险。 客观地说，京东和格莱珉进入农村金融市场的前景非常好。然而，在京东农村电子商务尚未成型、互联网金融产品面临诸多政策法规的环境下，京东谋划农村金融市场的梦想能否实现仍不得而知。此外，京东的农村金融布局是一项长期投资，这意味着农村金融可以用来为农村电子商务创造一个闭环。这条曲线* *能否持续也充满变数。

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